Vale a pena pegar um empréstimo para capital de giro?

Um empreendedor depende basicamente de dinheiro para colocar um determinado negócio em operação e também para conseguir sobreviver até o mesmo começar a dar lucro. Essa é a realidade da grande maioria das pessoas que começam uma empresa. Não é à toa que essa é uma operação considerada como investimento, ou seja, quando existe uma alocação de recursos na expectativa de receber um retorno financeiro.

Nem sempre os empreendedores conseguem cobrir todos os custos de uma empresa apenas com o dinheiro disponível para investimento ou com os valores que estão começando a entrar em caixa com a venda de produtos e serviços. Por isso, muitos deles necessitam acessar linhas de crédito.

Basicamente, são empréstimos e financiamentos criados pelo mercado financeiro com o objetivo de ajudar os empreendedores. Existem diferentes tipos de empréstimos disponíveis, normalmente criados para atender determinadas demandas que são comuns em todos os negócios.

Uma das linhas mais comuns é a de capital de giro. Mas para que serve e quando vale a pena tomar esse tipo de empréstimo? Confira as respostas no artigo abaixo:

O que é capital de giro?

Antes de mais nada, é importante entender esse conceito e como ele se aplica no dia a dia financeiro das empresas de uma forma geral. Basicamente, capital de giro é o valor necessário para manter a operação em funcionamento no dia a dia.

É o dinheiro que garante os pagamentos dos salários dos funcionários, do aluguel e das contas de consumo, das compras de matérias-primas e mercadorias, do pagamento de fornecedores, dos tributos e impostos, dos investimentos em marketing e publicidade, etc.

Na maioria dos casos, levando em consideração as empresas menores que trabalham em nichos como o varejo ou serviços, esse dinheiro é basicamente o que será utilizado para o pagamento das contas que surgem no dia a dia. Por isso, precisa estar sempre disponível.

O que é um empréstimo de capital de giro?

Esses empréstimos funcionam basicamente como todos os outros empréstimos que os empreendedores encontram no mercado financeiro: o banco empresta uma determinada quantidade de dinheiro, que deve ser paga em determinada quantidade de parcelas, com uma taxa de juros definida pela instituição financeira.

Mas, nesse caso específico, o empréstimo focado no capital de giro normalmente tem algumas características. Ele pode ser um empréstimo de valor menor e mais acessível. Também pode ser uma linha de crédito renovável, sempre disponível na medida em que as retiradas anteriores vão sendo pagas.

Quem pode contratar empréstimo para capital de giro?

Basicamente, esse tipo de operação financeira é destinado ao atendimento das demandas das empresas de todos os portes. Por isso, normalmente os bancos e as financeiras exigem que a pessoa tenha um CNPJ ativo e que não tenha nenhuma dívida atrasada ou pendência mais séria.

Esses empréstimos podem ser contratados por pessoas que atuem como:

• Microempreendedores individuais (MEI);
• Pequenas e médias empresas (PMEs);
• Empresários individuais;
• Negócios de diferentes setores, desde comércio até serviços.

Quando contratar empréstimo de capital de giro?

O momento em que qualquer negócio deve decidir ir ao mercado financeiro para buscar crédito é muito variado e depende de uma série de condições, quase todas atreladas à situação específica da empresa e do empreendedor. Mas existem alguns cenários nos quais esse dinheiro pode acabar se tornando muito importante e necessário:

• Quando a empresa não está conseguindo ter o dinheiro para manter suas operações, ao mesmo tempo em que possui expectativa elevada de entradas financeiras em um futuro próximo;
• Quando o negócio cresce de uma forma muito rápida e o empreendedor necessita de dinheiro para investir na estrutura e no pessoal para não perder essas oportunidades;
• Quando a empresa já renegociou algumas dívidas, mas segue tendo problemas para manter um fluxo de pagamentos mensais aos seus credores;
• Quando existe uma oportunidade muito interessante que poderá resultar em um retorno rápido, como compra de estoque com preços reduzidos.

Onde contratar empréstimo de capital de giro?

Basicamente, todas as instituições financeiras, especialmente os bancos, possuem linhas de crédito que são específicas para o atendimento das necessidades dos empreendedores dos mais variados tamanhos. Até mesmo bancos digitais possuem atualmente essas oportunidades.

No momento da contratação, é importante pesquisar um pouco no mercado. Pode haver uma grande variação nas taxas de juros de acordo com a empresa escolhida. Além disso, as condições também podem mudar bastante.

Pode ser interessante para o empreendedor buscar informações relacionadas a possíveis programas de incentivo ao empreendedorismo oferecidos pelos governos e até mesmo pela iniciativa privada. Normalmente, esses programas acabam se tornando benéficos especialmente para os pequenos, com condições mais atrativas para acesso ao crédito.