Empréstimos para pequenas empresas: 6 excelentes opções de linhas de crédito

O crédito acaba sendo muito importante na vida de uma empresa, especialmente dos micro e pequenos empresários, sejam os que estão começando ou os que acabam mantendo suas operações menores e mais controladas. Mas é justamente esse perfil de empresário que pode acabar encontrando mais dificuldade para conseguir esse apoio financeiro.

Mesmo com a criação das mais variadas linhas de crédito que deveriam atender às necessidades de todos os perfis de empreendedores, o acesso ao crédito ainda acaba sendo mais facilitado para as empresas maiores. Um dos motivos é o risco do negócio, já que os micro e pequenos empresários podem acabar encontrando mais dificuldades para conseguir pagar pelas parcelas. Mas, mesmo diante dessa dificuldade, existem alguns caminhos que podem ser buscados para conseguir ter acesso a um dinheiro extra no caixa da empresa.

O que é uma pequena empresa?

Antes de mais nada, é muito importante entender como funcionam as linhas de crédito que são oferecidas para os negócios de uma forma geral. Muitas acabam sendo disponibilizadas de forma específica para empresas de determinados tamanhos, incluindo as pequenas.

Mas existem critérios legais muito claros para definir se uma empresa pode ser classificada como pequena. Eles estão relacionados basicamente ao faturamento anual que o empreendedor registra no negócio. De acordo com as regras atuais, os valores são os seguintes:

• Microempresa (ME): faturamento anual de até R$ 360.000,00.
• Empresa de Pequeno Porte (EPP): faturamento anual superior a R$ 360.000,00 e igual ou inferior a R$ 4.800.000,00.

Portanto, ao se deparar com oportunidades de crédito que são específicas para pequenas empresas, então é importante que o empreendedor verifique em qual situação seu negócio se enquadra atualmente.

Melhores opções de empréstimos para pequenas empresas

Crédito com garantia

Um dos empréstimos mais interessantes que podem ser encontrados no mercado financeiro e que estão disponíveis para empresas de todos os tamanhos, incluindo as pequenas, é o crédito com garantia. Nesse caso, o empreendedor pode obter um empréstimo em nome da empresa a partir da oferta de um determinado bem como garantia.

Além de imóveis e veículos que podem ser incluídos no negócio, que devem estar em nome da empresa, bancos e instituições financeiras também podem aceitar como garantia os recebíveis futuros.

Capital de giro

Esses são empréstimos que normalmente são encontrados em bancos e instituições financeiras, especialmente aqueles com os quais a empresa já tenha algum tipo de relacionamento. São valores normalmente menores e com prazos de pagamentos menores, destinados a cobrir despesas operacionais.

Esse é um crédito mais pontual, com taxas de juros que variam bastante, e que pode ser renovado em determinados contratos. Mas são valores destinados a cobrir as despesas do dia a dia, como pagamento de fornecedores, salários, etc.

Empréstimo para Investimento

Um outro tipo de crédito que pode ser encontrado com uma certa facilidade nos bancos é o empréstimo focado em investimentos que a empresa necessite, seja para manter suas operações da forma como estão atualmente ou seja visando o crescimento do negócio.

Algumas instituições financeiras podem exigir da empresa que ela apresente algum tipo de documento ou projeto de como o dinheiro que está sendo solicitado vai ser aplicado na companhia. Exemplos de investimentos que podem ser feitos com esse dinheiro são a compra de máquinas, equipamentos ou ainda o aumento ou a reforma de instalações físicas.

Financiamento BNDES

Muitos empresários acreditam que as linhas de crédito que são oferecidas pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) são destinadas apenas às grandes empresas da economia brasileira. Mas a instituição também oferece algumas linhas de crédito específicas para os micro e pequenos empreendedores.

Para conseguir ter acesso a esse dinheiro, normalmente o pequeno empresário deve buscar representantes do BNDES que fazem esse processo de intermediação. Algumas linhas de crédito desse banco de desenvolvimento também podem exigir projetos.

Crédito para exportação/importação

Já as empresas que dependem do processo de importação ou de exportação também podem buscar determinadas linhas de crédito que sejam liberadas de forma específica para essas transações comerciais. Normalmente são as empresas que estão atuando como importadoras que podem buscar esse crédito. Para comprovar a condição, os bancos poderão exigir alguns documentos específicos, como comprovação das atividades e também da compra e venda no exterior que a loja faz como parte do modelo de negócio.

Microcrédito

O Microcrédito liberado para as empresas pode ser comparado com um empréstimo pessoal. Normalmente acabam sendo liberados valores menores através dessa linha, mas que podem ser muito úteis para situações emergenciais. Esse tipo de empréstimo normalmente acaba sendo liberado pelo banco que o empreendedor utiliza para administrar as contas da companhia e pode ser pré-aprovado, com o valor variando de acordo com o perfil identificado pela instituição financeira.