Como utilizar a antecipação de recebíveis no dia a dia de um negócio?

Uma das características da grande maioria dos modelos de negócios, mas especialmente daqueles que funcionam em um nicho como o varejo, é a forma escalonada como o dinheiro entra no caixa. Ou seja, quando esses valores de fato acabam ficando disponíveis para que sejam utilizados para pagar uma conta, ou então um fornecedor. Isso acontece de forma diferente do momento no qual a venda acontece.

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Nem sempre o momento que o consumidor, de fato, decide comprar um determinado produto ou serviço será o momento no qual o dinheiro vai estar disponível no caixa da empresa. E isso se tornou ainda mais comum com a grande quantidade de consumidores que adotam pagamentos eletrônicos, como os cartões.

Apesar do cartão de crédito ou mesmo o de débito permitir que o lojista receba o pagamento pela compra de forma à vista, mesmo quando o consumidor decide pelo parcelamento, existem diferentes planos para que esse pagamento de fato aconteça. Muitas operadoras de cartões de crédito seguram um pouco a liberação do dinheiro, já que elas próprias demoram mais para receber esses pagamentos dos clientes.

Mas como o setor financeiro e o mercado de crédito como um todo acaba se tornando fundamental para o funcionamento das empresas e dos negócios dos mais variados setores, existem diversas operações que podem ser realizadas pelos lojistas e que podem, inclusive, fazer com que as pessoas tenham acesso a esse dinheiro de uma forma mais rápida. Uma delas é a chamada antecipação dos recebíveis, que pode ser feita das mais variadas formas e em diversos estabelecimentos financeiros.

O que é a antecipação dos recebíveis?

Basicamente o conjunto de operações que pode ser chamada de antecipação dos recebíveis nada mais é do que uma linha de crédito que pode ser oferecida por um banco ou por uma instituição financeira, e que toma como garantia de pagamento justamente o dinheiro que a companhia já irá receber devido às vendas que foram feitas a prazo. Dessa forma, ao invés do vendedor ter que esperar o prazo definido pela intermediadora do pagamento para que o dinheiro seja efetivamente liberado, ele pode antecipar o depósito, com o dinheiro já ficando disponível na conta da empresa e podendo ser utilizado no dia a dia das operações.

Como estamos falando de uma operação de crédito, essa antecipação é feita mediante a cobrança de juros e taxas, que variam de acordo com diversos fatores, incluindo a quantidade de dinheiro, a fonte das antecipações, a instituição financeira que está adiantando esse dinheiro, etc.

Antecipação de recebíveis é melhor do que empréstimo?

No momento que a empresa está precisando de dinheiro para o seu dia a dia, o mercado financeiro normalmente conta com algumas opções, sendo que o empréstimo acaba sendo uma delas. E a antecipação dos recebíveis também pode ser um tipo de crédito muito interessante. Mas é preciso entender as diferenças e as limitações de cada uma.

Apesar da antecipação de recebíveis normalmente ter juros e taxas mais baratas do que os empréstimos que normalmente os bancos e as financeiras liberam para as empresas, esse acaba sendo um empréstimo mais imediato, no qual o cliente simplesmente não pode parcelar o crédito tomado. Ou seja, ele simplesmente vai deixar de receber os valores de vendas que foram feitas em uma data futura para receber imediatamente.

Isso também pode acabar causando uma certa quebra na organização do caixa. Por outro lado, as empresas, quando necessitam desse dinheiro, podem acabar incorporando aos preços dos produtos e serviços já a taxa cobrada por essa antecipação, o que faz com que a operação saia mais barata.

Já o empréstimo depende de um crédito aprovado, mas não fica restrito somente às vendas que a empresa fez ao longo de um determinado período, o que pode ajudar os negócios justamente que estão tendo problemas comerciais. Além disso, os empréstimos normalmente são parcelados em parcelas fixas, o que ajuda na organização do fluxo do caixa.

Principais vantagens da antecipação dos recebíveis

• Organização do fluxo de caixa - A loja pode acabar concentrando os recebimentos dos valores em algumas datas específicas, ao invés de ver entrar o dinheiro de forma “pingada”, o que pode dificultar bastante o pagamento das despesas fixas do negócio.
• Menos risco de inadimplência - Com o dinheiro já garantido disponível na caixa da loja, as pessoas acabam ficando menos expostas aos riscos de calote tanto de parte do consumidor quanto das próprias empresas que fazem a intermediação dos negócios.
• Mais fácil de contratar - Hoje em dia a grande maioria das empresas que intermediam os pagamentos já possuem essas opções de antecipação prontas, de uma forma muito simples, para contratação. O dinheiro normalmente já cai na hora, já com os descontos das taxas e dos juros.