8 dicas de planejamento financeiro para iniciantes

Planejamento financeiro nada mais é do que a tentativa de organização das finanças de uma determinada instituição. Empresas, por exemplo, normalmente possuem um setor que cuida apenas das questões financeiras. Afinal de contas, elas dependem da forma como o dinheiro é gerido e também de como os valores ganhos são utilizados para pagamentos de diferentes tipos de contas.

Mas um planejamento financeiro também pode ser feito levando em consideração as contas individuais ou então de um grupo de pessoas que formam uma família. Nesse caso, estamos falando de um planejamento financeiro doméstico, ou pessoal. Normalmente, ele acaba sendo feito visando um determinado objetivo.

Por exemplo, quando uma pessoa não consegue viver com a quantidade de dinheiro que ela ganha, seja fruto do seu trabalho ou seja com outras fontes de renda, pode ser que esteja fazendo falta justamente um planejamento financeiro para entender onde o dinheiro está sendo gasto e identificar possíveis oportunidades de cortes.

Existem casos também nos quais as pessoas fazem um determinado planejamento financeiro com o objetivo de fazer sobrar dinheiro no final do mês. Nesse caso, elas provavelmente possuem alguma meta, como o pagamento de dívidas que acabaram ficando para trás, ou então para formar uma poupança, seja para o futuro ou para conseguir adquirir algo que exija um sacrifício maior.

Em todos esses casos, um planejamento financeiro nem sempre será algo fácil. Muitas pessoas podem até mesmo ter facilidade para conseguir colocá-lo no papel, ou em uma planilha eletrônica, mas a grande dificuldade reside especialmente em conseguir colocar as ações na prática.

Para quem está querendo começar a fazer um planejamento financeiro pessoal ou familiar, confira 8 dicas essenciais:

Dica 1 – Faça um retrato fiel da sua situação financeira

Um dos erros mais comuns cometidos por quem deseja criar um planejamento financeiro é justamente não entender qual é, de fato, sua realidade financeira. Por isso, é muito importante responder algumas perguntas básicas:

• Quanto você ganha por mês?
• Existem rendas fixas e variáveis?
• Quais são os gastos mensais básicos?
• Quais são os gastos mensais com contas que já foram feitas?
• Quais são as dívidas atrasadas e que ficaram para trás?

Dica 2 – Crie o hábito de anotar tudo o que é gasto

O acompanhamento das finanças é uma tarefa muito importante que normalmente as empresas fazem e que deve ser adaptada para a vida pessoal. É muito importante criar o hábito de anotar quanto se ganha, mas ainda é mais importante anotar todos os gastos do dia a dia, incluindo aquelas despesas menores.

Dica 3 – Divida as despesas por categorias

Com todas as contas e todos os gastos feitos no dia a dia devidamente anotados, chega o momento em que é preciso transformar todos esses dados em informações relevantes. E isso pode ser feito criando categorias para as diferentes despesas que a pessoa possui. Isso vai permitir que ela identifique com o que ela está gastando mais e onde ela pode fazer alguns cortes, caso esteja precisando que mais dinheiro sobre.

Dica 4 – Defina metas e objetivos

Um orçamento apenas se torna um planejamento quando ele passa a ter objetivos e metas. Caso contrário, fica muito complicado conseguir mensurar o progresso. E até mesmo o cérebro terá dificuldades para entender os motivos de determinados sacrifícios que podem ser necessários. O planejamento pode ter grandes metas, mas é fundamental que sejam criados pequenos objetivos para que eles sejam acompanhados.

Dica 5 – Cuidado com as compras por impulso

Grande parte da perda de controle financeiro das pessoas acontece em virtude daquelas compras por impulso. Muitas delas podem até mesmo ser úteis, mas poderiam ser evitadas caso a pessoa pensasse um pouco mais sobre elas e tivesse uma organização. Por isso, cuidado sempre com esses impulsos, especialmente com as compras online.

Dica 6 – Crie o hábito de comparar os preços

Outro hábito fundamental que deve ser criado em qualquer pessoa que esteja preocupada com suas finanças é a comparação de preços. Tenha sempre algumas opções de fornecedores, especialmente para as compras do dia a dia, e nunca deixe de comparar os preços antes de sair para as compras.

Dica 7 – Aprenda a utilizar o cartão de crédito com sabedoria

O cartão de crédito não deve ser utilizado como uma forma de aumentar o salário com o limite liberado pelo banco. Ele deve ser apenas uma forma de centralizar e controlar as despesas. Outra dica em relação a esse método de pagamento também é evitar muitos parcelamentos, pois eles vão facilmente se acumulando com o passar do tempo e reduzem o poder de compra.

Dica 8 – Planeje-se para o imprevisível

Saiba que o imprevisível pode acontecer a qualquer momento e pode acabar com a vida financeira e com o planejamento de qualquer pessoa. Por isso, mantenha sempre uma reserva de emergência, em dinheiro, para conseguir passar por essas situações sem comprometer as contas.